15万元存两年，还是农行信用社更好一些。

邮政银行作为实质的五大国有银行之一，利率并不突出，与其他银行不同的是，邮政的网点太爱推销保险了，存款一不小心就会变成保险。

国内正规银行都受存款保险制度保障，所以从安全角度讲邮政跟信用社在50万元额度内都是安全的。

先来看看邮政银行的存款利率：

即使各地网点有所上浮，也是极为有限的。

国有大行大额存单最低也要20万元以上。从邮政银行官网我们可以看到2017年的大额存单利率情况：

如果是20万元，存成邮政的大额存单，两年期利率可以达到2.94%，但是15万元显然不行，所能享受的利率不过是2.5%。

与国有大行不同，信用社的揽储能力要弱很多，所以会给出更高的存款利率，大额存单往往10万元就可以了，利率上浮空间更大。

15万元存到信用社，两年期利率最高可以达到3.75%，显然比邮政银行高出很多。

既然本金安全没有问题，那么就重点考虑收益了，显然信用社是更好的选择。除了利息更高，很多信用社为了揽储还会赠送各种礼品，更加实惠。

你所说的邮政银行，农业银行，农商银行（信用社）这三家银行其主服务与三农以及农村中小企业的发展。存款安全上三家银行不用考虑都是正规银行，三家银行中选择任意一家银行存款都是可以的，要说那家银行好这就需要看你看重银行哪些了。存款利息上的信用社与邮政银行的的2年期存款利率略高；业务范围以及服务上农业银行与邮政银行好。

存款利率上选择

存款利率上选择的情况下不用质疑信用社的存款利率是略高于邮政银行与农业银行的，其主要也是因为三家银行中只有信用社是地方民营银行，想必你也知道其余两家邮政银行、农业银行都是国有商业银行。

农商银行（信用社）想要在农村稳健发展服务更多的三农与中小企业，在实力与背景都不如以上两家银行吸收自然存款量上就更加无法与之相比，农商银行（信用社）为了提升自身吸收自然量揽存，也只能选择适当的提高存款利率，来吸引更多的储户选择农商银行（信用社）存款，信用社提高存款利率不仅增加了自然揽存量，也有更多的资金服务三农与中小企业了。三家银行中存款利率高的也就属信用社存款利率高，所以说在存款利率上选择的情况下选择信用社是比较合适的（ 各地区各银行执行的存款利率略有不同这里就不做利率上对比了 ）。

业务范围与服务

业务范围与服务比较的三家银行中邮政银行网点最多全国近4万+营业网点，农业银行2.3万+营业网点，信用社就无法比较了地方性质银行，虽说全国大大小小上千家农商银行（信用社），但都是独立运营的各省与各地区的农商银行（信用社）实质是并无任何关系。服务上三家银行中还是农业银行工作人员专业知识充足服务态度与环境比较不错；邮政银行服务略差些的主要也是因为各地邮政银行网点工作人员多少是邮局调度过来，专业知识与服务态度略差些；农商银行（信用社）简单些就是民营企业，员工多少是关系网进来的，专业知识与服务态度比不上以上两家银行。所以说要从业务范围与服务上选择的情况下，农业银行首选其次邮政银行在信用社。

安全上选择

要说存款安全上选择，你三家银行任意选择即可，因为都是经央行审批通过合法经营的正规银行，均有储户存款保障的，存款保险保费有银行缴纳并承担保费，保障范围本息50万元人民币，

你选择的是15万存款所以说三家银行随意选择即可。如果你存款本息超过50万元感觉信用社规模小，抗风险能力差，可选择分散存，信用社存款保持不超50万元即可。

总结

三家银行在农村或镇上最常见的银行，选择哪家银行存款还是看你如何选择了，单从存款利率上选择的情况下选择信用社比较合适，必定三家银行中存款利率高。如果你经常外出或办理其他业务建议你选择邮政银行，存款利率虽说不如信用社但也低不了多少一般在0.1-0.3之间，必定邮政银行是全国网点数量最多的一家银行，几乎大小城市农村都可以看到邮政银行，农业银行在三家银行上选择的话还真没有太多优势。建议你选择信用社或邮政银行存款，如果信用社与邮政存款利率相同的情况下建议你选择邮政银行，必定是国有银行网点数量又多后期办理各样业务也比较容易些。

强龙能压地头蛇吗？我们可以做个比较。很多时候他们的利率是一样的。

其实在利率一样的时候，我们选择银行，就需要从安全性、灵活性、便捷性等方面来进行考虑了。

01安全性

到目前为止，中国共有3万多家银行业金融机构，破产倒闭的数量为2家，也就是说银行倒闭的概率不到万分之一。

不论是信用社还是邮储银行都是接受央行以及银监会监管的正规机构，会被强制要求购买存款保险，《存款保险条例》里面对存款的保护额度为50万。

而现在存款额度为15万的情况下，在安全性方面完全不用担心。即使是万分之一不到的概率被你碰到了，《存款保险条例》也能保障你5万元的安全。

02灵活性

都是三年期的定期存款，在灵活性上来说真的没有什么比较的余地，灵活性都非常的差。

不过现在银行有了新的方案，可以部分提前定期存款，提出来的钱按活期存款计息，剩下的钱还是按照定期存款进行计息。

这个方案就把灵活性做了一个分割，在进行选择的时候可以先询问一下是否可以提前部分支取。毕竟三年的时间也不短，要是中途突然有个急用钱的时候，损失一笔利息可就划不来了。

03便捷性

便捷性就是看哪家银行对你来说是更加方便的。

如果你是长期生活在一个地方，那么就直接选择离你更近的；而如果不是这样的，你到处出差什么的，那就直接建议你存邮储了。

因为一般信用社都是在当地有，到另外的一个地方就是另一家信用社了；但是邮储银行则不一样，现在作为中国的第五大银行，网点是真的多，即使出差也能随地的看到邮储银行的网点。

综上：其实还是需要根据个人的情况来进行选择。除了上面的三点之外，还有一点就是很多时候我们去银行存款的时候银行做活动会送些礼品，比较礼品的价值也可以用来作为选择的标准之一。

虽然邮储银行和农村信用社都是银行业金融机构，也都提供储蓄存款的服务，但是细说的话，两家还是有一定区别的，要说存钱哪家好！无非看三点： 安全性、收益性以及流动性， 综合而言，农村信用社更优一点，为何？

安全性

虽然邮储银行位居我国第六大行，而农村信用社往往只不过时县级的小小银行，两者无论规模还是综合实力均不可同言而语，但是你这笔资金只有15万元，这个金额对于两家银行来说，安全性是一致的。

2015年国务院正式颁布了《存款保险条例》，条例中规定： 银行需要为储户向存款保险基金管理机构交纳保费，形成存款保险基金，存款保险基金管理机构依照本条例的规定向存款人偿付被保险存款， 最高偿付限额为人民币50万元。 该法适用于 所有在我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构。

也就是说在50万元范围内，即使农信社破产了，你依然可以获得50万元的赔付。其实《存款保险条例》施行后，在我国只要是50万元以内的存款，不论在哪家银行存放，安全性是一样的。

收益性

邮储银行官网的总行指导性利率不超过30%，各分行根据各地的实际情况会略有上浮，但是上浮比例一般都不会超过40%，即使是邮储银行的大额存单，最高的三年期利率也就4.125%（基准上浮50%），这是邮储银行的极限了，一方面系其大行的底气所在，另一方面系行业利率自律协会的限制。

农村信用社基本以县级为单位，各自独立，权限较高，且没有利率自律协会的限制，为了与大银行竞争往往开出来的利率都很高。以福建农信社为例，一年期的利率高达3.3%，比邮储银行5万元起步的2.1%高出了1.2个百分点。15万元存一年收益相差可达1800元，所以单以收益论而言，无疑信用社完胜邮储银行。

流动性

对于邮储银行而言，15万元尚未达到其大额存单的起存点，既没有靠档计息的功能，也没有按月付息的待遇；但是在地方中小银行里（城商行、农商行及农信社）中存在不少银行对于普通定期开放靠档计息的功能，更甚者开通了按月付息的待遇，因此单以流动性而言，无疑也是农村农信社更优。

总结

在安全性一致的前提下，农信社无论是收益性还是流动性均高于邮储银行，显然两者之中选择农信社更好，特别是在乡镇一级的地方，往往农信社的网点远多于邮储银行，对比办理的便捷性而言，其亦占优。

15万元存两年个人推荐信用社！在存款期限已定的情况下，安全、收益、服务成为了三家银行比拼的因素，理财讲求安全第一，国有银行在这方面要优于地方银行，也就是农行和邮储银行占有一定的优势；讲收益，农村信用社明显比农行和邮储银行要高；讲服务三家差不太多。

安全性：农行最稳定

国有银行凭借国有资产的雄厚实力，在经营期间不会发生太大的变动，除非国家有政策要重组或者合并、分立，否则就是毫不动摇的安全。目前农业银行以19.6万亿元的资产规模位居国内银行的第三位，邮储银行以8.3万亿元的资产规模位居第六位，而农村信用社最高的重庆农商行才8031亿元，排在21位，这就是地方银行和国有银行的差距。

收益性：农村信用社最高

三家银行在每一个地方的利率各不相同，个人只能按照当地的三个银行网点挂牌利率来比较高低：定期两年利率中， 农村信用社为3.15%，农业银行为2.25%，邮政储蓄银行为2.25%；大额存单产品中，农业银行为50万认购起点利率3.108%，邮政储蓄没有两年的大额存单，只有一年和三年期的。

服务：三家各有特点

服务包含的内容挺多，要说业务种类的话，农业银行作为老牌国有银行，一定是业务比较齐全的，也有专门的新产品研发部门，时不时的来点创新产品吸引客户体验；信用社的服务质量和服务态度是三家银行中最好的，它的品种比较单一，就是存取款为主，理财产品也是近几年才新上的，只能以服务去赢得客户青睐。

如果只是单纯的看普通存款的话，农村信用社就是最好的，15万在存款保险条例的赔偿范围内，也就无所谓国有银行还是地方银行了，就是哪儿利息高去哪儿存就好。邮政储蓄比较中等，在利率、服务上面都拼不过农行和信用社，但是每个银行总有自己的忠实客户，不能一棍子打死一个银行。

很明显，根据最新银行存款利率来看，中国邮政储蓄银行普通定期存款2年期利率为2.35%，农信社（大多数都是升级为农村商业银行）2年期定期存款利率基本都是在2.85%附近。

那么，将15万元存入银行，期限2年的话，选择农信社肯定较为划算。原因很简单，存款利率较之邮政储蓄银行高一点，一般在农信社两年下来的利息大约是8550元左右，比邮政储蓄银行多出1500元。

如果是现在去银行存款，按照15万元的资金应该可以在基准利率上浮幅度更大，毕竟对于农信社等中小银行来说，揽储压力还是挺大的。

无论如何，如果你打定主意只在这两家银行作出选择的话，那我建议你考虑一下当地农信社更好些。但要是你可以考虑其他银行，那么民营银行也非常不错，存款利率远远高于邮政储蓄银行。只需要下载一个APP就可以通过互联网渠道完成。

15万存款，到底是存那个银行合适？我觉得应该基于两点考虑。

第一是安全性。 15万存款，没有超过50万的银行存款保险制度理赔限额，所以，无论存哪家银行都是安全的，不用担心银行倒闭不能偿付的问题。

第二点是收益性。 利率市场化以后，各家银行可以在基准利率的基础上上调自己的利率，这就相当于存款也变得市场化，各家银行为了拉存款也是使出来浑身解数。不然怎么会有一人干银行，全家拉存款的说法。而国家大型银行，本身就具有很大的优势，利率优势不会太高，相反倒是很多地方银行或者城市商业银行，为了在市场上立足，不得不提高利率来吸引存款。所以我觉得地方性银行会更有优势。

总结来说，在保证安全性的基础上，当然是存款利率越高越合适。具体还是看当地银行的政策吧。

我认为可以存在信用社(农商行)，信用社的利率一般都会比其他银行高，当然这也是经验之谈。下面就谈谈我的看法，如有不同意见，欢迎交流讨论！

单纯说哪个好，没有标准，只能看实际的存款利率谁给的更高，肯定是高利率的好啊。农村信用社体制比较特殊，受地方政策影响比较大，不过利率确实高于其他银行，农村信用社没有理财，所以只有通过提高存款利率才能真正留住客户。农村信用社主要遍布于县域乡镇，主要服务于城乡居民，而城乡居民好多文化水平不高，对理财等产品不是很了解，所以不信任，大多数选择定期存单，这也就造成了大多数县域农信社的盈利水平高于国有大行和股份制银行。

邮政银行呢，以前叫邮政局，后来改成邮政公司，再到后来改革分立，成立了邮政公司和邮储银行，但是邮储银行让邮政公司代理一些邮储网点，这也就导致了，我们在去办业务时，真的是在邮政公司的网点，而不是邮储银行的网点。当然，这两个没有什么本质区别，只是邮政代理的网点不能办理对公业务，只能办理汇兑和理财等基础业务，最大的区别就是工作人员是邮政公司的编制，而不是邮储银行的员工。对于普通储户来说，安全性是一样的。

不过，邮政银行有一个不太好的地方就是代销保险业务过于猛烈，所以如果去邮政银行办业务的时候，一定要提高警惕，不要只听工作人员忽悠而误导我们买了保险产品。储蓄存单和保险保单意义完全不同，一个是存款，一个是保险。如果只追求高收益，而选择了保险产品，后悔都来不及的。在这，我必须给你们提个醒。

说了这么多，最重要的一点就是一定要办理存款，只有存款利率进行比较才能做出最正确的选择。邮政银行和信用社安全性是一样的，这是可以完全放心的！

十五万元定期存两年，还是存农村信用社比较好。可能很多人认为存邮政储蓄银行会更好，毕竟是国有大型银行之一。但，为什么说存农村信用社更好呢？

一、农村信用社的年化利率往往比邮政储蓄银行的年化利率高！

既然是存定期存款，为什么不存更为高的农村信用社之中呢？从个人去银行的经验来讲，往往农村信用社的年化利率要比其他银行的年化利率高更高一些，甚至同期限的年化利率能够高出0.5%以上。那么两年期限存邮政储蓄银行也是存两年，存农村信用社也是存两年，当然要选择更高利息的农村信用社。

二、就风险而言，从感觉上邮政储蓄银行的风险低于农村信用社？

其实两家银行的风险是一样的，没有大多少去，也没有少多少，银行的风险属于一个级别，存在的是细微差异。农村信用社就算是倒闭、破产了，也是能够获得50万元额度一下的赔款，邮政储蓄银行也是一样的。所以，既然风险系数一样，也就会选择农村信用社。

三、存在其他的理财方式。

二年期的定期存款，个人的观点是并不划算。为什么？绝大多数银行给出的年化利率约在3%左右，多一些的可能能够达到3.2%。但是很划算吗？并不划算，相较中低风险的银行理财以及货币基金的收益性、灵活度弱一些。

所以，如果是在邮政银行与信用社之间选择，可以选择信用社，因为信用社的利息会高一些，风险两家银行也是相近。但是要为了追求收益，可以选择中低风险的理财或者货币基金，灵活度高、利息也高些，安全度也很高。

您好，期货小褚作为从事金融行业十余年的所谓老人，国家理财规划师，多年的理财和投资经验，简单回答一下您的问题。

首先我们先理解一下存款的概念

定期存款亦称“定期存单”。银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。有些定期存单在到期前存款人需要资金可以在市场上卖出；有些定期存单不能转让,如果存款人选择在到期前向银行提取资金，需要向银行支付一定的费用。

其次理解一下银行存款的安全性。

《存款保险条例》是为建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定制定，由中华人民共和国国务院于2015年2月17日发布，自2015年5月1日起施行。

存款保险制度是市场经济条件下保护存款人利益的重要措施，是金融安全网的重要组成部分。“存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。”

第三回归本题“15万存两年，是邮政银行好还是农行信用社好？”

我们知道邮政储蓄已经更名为中国邮政储蓄银行，顾名思义，邮政储蓄也是银行了，且是我国第五大银行。邮政储蓄也是我国银行体系的重要组成部分，与工农中建同列，在全国31个省全部设立了分支机构。

将15万元存入银行，期限2年的话，选择农信社肯定较为划算。原因很简单，存款利率较之邮政储蓄银行高一点，一般在农信社两年下来的利息大约是8550元左右，比邮政储蓄银行多出1500元。如果是现在去银行存款，按照15万元的资金应该可以在基准利率上浮幅度更大，毕竟对于农信社等中小银行来说，揽储压力还是挺大的。

我有一个朋友在某家银行存了20万，给了5%的利率，到最后账户里所有的钱不翼而飞。

身为银行工作人员的我给大家吃一颗存款的定心丸，只要找对银行，用对方法，4.8%的年利率是绝对靠谱。

大额存单是银行限量发行的一种存款产品，普通定期存款最多上浮的40%，而大额存单能上浮到50%左右。

2019年农行大额存单利率分别是：

1、存款最低三个月起，利率就是1.65%。

2、存款六个月起，利率就是1.95%。

3、存款一年期利率、就是2.25%。

4、存款两年期利率、就是3.15%。

5、存款三年期利率、就是4%。

2021年大额存单银行定期三年给的利率基本都在3.85%左右，所以相比2019年利率要下调了一些。

大家都知道银行就是通过向客户贷款才能盈利，贷款的本金就是我们这些客户的存款。

2020年，央行规定五年以上的贷款利率在4.9%，银行肯定会在这基础上调一些。

基本银行贷款都能达到5%左右，大额存单存款利率给到了4.8%，相对比贷款的利率相差不了多少。

一般少部分银行在年底大额存单的利率能给到4.8%，部分的基本给的都是3% 4%左右。

因为年底银行有各种的考核，客户的存款就是其中的考核指标之一，面临考核，银行会想方设法来吸引一批客户存款，解决自己的吸储压力，一般这个时候国内所有的银行都会想出这样的办法，竞争非常激烈，其中就通过提高利率的方法来吸引一大批客户。

按照目前来说，银行大额存单能达到4.8%的利率，那是相当的少，如同凤毛麟角。

银行大额存单上浮55%年利率，也就是4.25%左右，大额存单利率达到4.8%，按照这个基础上浮到75%左右，这种利率上浮的尺度确实有点偏大， 所以你要进一步确认自己存的是大额存单还是银行的理财产品，一般银行的理财产品都能达到4.8%， 但是平常时期大额存单的利率很少能达到4.8%的。

如果是在年底，年前银行考核时机，那还有一点可能。

所以你要确认自己存的是否是银行正规发行的大额存单，如果是的话，那么肯定是相当的靠谱。

提起中小银行，民营银行的利率可以说是相当的高，大额存单定期五年，利率都能达到5%左右，定期三年利率都能达到4.85%左右。

存款对于银行来说，就如同鱼离不开水，国内银行非常多，像知名度比较大的银行，根本不用担心存款，凭着自己的名声，稍微搞一下活动，就有一大批客户纷纷前来存款，而且网点又多。

但是拿民营银行来说，很多人都不知道这个银行，民营银行诞生2014年，网点在国内非常的少，基本上都是通过手机珉银行APP进行办理业务存款等等，这样一来就省掉了很大一笔成本。

一般这样的银行，知名度非常的低，网点又少，服务范围受限制，很难拉到存款，每个银行都有考核，所以竞争非常激烈，如果给到像大银行一样存款的利率，那么拉的存款机会更加渺茫。

只能往上调高利率，相比大银行，它的利率要高很多，这样一来就能拉来一批追求高利率的存款客户。

所以如果你的50万是购买小银行的大额存单，利率肯定能给到4.8%。

在上面有提到我有个朋友存入银行20万，给到5%的利率，可是到最后账户的钱不翼而飞。

我这个朋友也是第一次存款，对这方面知识有些缺乏，他就认定一件事，哪家银行存款利率给的高，他就去哪家存？

而银行这方面的工作人员能说会道，脑路清晰，很容易把你绕了进去，说实话，20万大额存单就算定期三年，最高也只能给你3.65%左右的利率。

当时我这个朋友一听5%的利率，也没有多问，也没有多想，直接把钱存了进去，其实他存的不是存款，而是购买银行的理财。

所以到最后20万只剩下几千块钱。

所以在这里要提醒各位朋友： 存款时一定要搞清楚，不能只看利率越高的利率，越要问清楚，是理财还是存款？我们的钱都来之不易，理财有风险，需谨慎，存款才是保险的王道。

如果确认是大额存单，那肯定保险。

在银行存款时，有一种存款保险条例。

这个意思就是说，一旦银行发生意外破产，只要你的存款在50万以内，或者不超过50万，你的本金，实际存款时间所产生的利息会一分不少的退还与你。

所以各位朋友在选择中小银行高利率的时候，最好存款不要超过50万。

鸡蛋不能放在一个篮子里，还是有一定的道理。

大额存单50万起，就能达到4.8%的利率，这个收益是相对比较高的，只要是真实的大额存单，那就绝对靠谱。

目前年底银行面临各种考核，各大银行都在想方设法吸收存款，今年大额存单都是各大银行推出的揽储利器，接近年底，各大银行大额存单利率也不断上浮。但目前大额存单真正能达到4.8%利率的银行还是相对比较少的，大部分银行三年期的大额存单，最多也是上浮55%，实际执行的利率大概是4.2625%，部分银行能上浮到4.5%左右。

你说的这个银行大额存单能达到4.8%的利率，相当于在基准利率基础上上浮这74.5%，这个利率上浮范围是相当高的，所以到底是不是真的大额存单，你需要进一步确认一下。

因为根据大额存单发行条件，发行大额存单的银行必须是银行业利率工作自律公约的成员，自律公约成员银行发行大额存单必须遵守利率自律公约，因此利率上浮的范围肯定不会太大，目前大部分银行最高上浮是55%左右，有极个别银行能上浮65%左右，但能达到70%以上的比较少。

当然不排除有个别小银行自主定价比较灵活，所以大额存单能够上浮较高的范围。不管怎么样，如果你确认你说的确实是大额存单，那我认为是靠谱的。

首先，大额存单属于一般性存款，50万以内受存款保险条例保护，百分之百可以无条件拿回，所以非常安全；

其次，4.8%的存款利率，目前在市场上来说不算是最高，但也是相对处于一个比较高的水平，这个收益跟目前银行理财产品收益差不多，这个对于一般性存款来说，收益还是相当不错的；

最后大额存单流动性相对比较好，目前大额存单一般都支持多次提前支取，而且提前支取挂档计息，流动性也相对比较好。

但是如果你所指的这个存款只是普通的存款，不是大额存单，流动性就相对比较差一些，目前银行普通存款提前支取，只能按支取当日活期利率计算，所以非常不划算。不过如果你对流动性要求不强的话，哪怕只是普通的存款，那也值得存的。

总而言之，你首先要确认这个是大额存单，如果是大额存单的话，4.8%利率50万之内存款我认为绝对是靠谱的。

某银行大额存单50万起，年利率4.8%。目前至少大银行没有这么高的存款利息，一般三年期的利息也就是3.85%，现在银行的存款利率降下来了，最近刚降的，原来的大额存款利率有4.3%左右的，现在没有了，至少大银行现在是没有这么高的存款利息的。如果有这么高的存款利息一种可能是小银行或信用社为了拉存款而提高存款利率，另一种可能是，某些小银行到了月底没有完成存款任务，为了拉到存款来完成存款任务而搞出来的这种存款利率非常高的品种。正常情况下，目前大中型银行都没有这么高的存款处率。

还有一种可能就是银行卖的某些保险产品，或者其他的理财产品，这些理财产品肯定不是银行存款。最可怕的是银行的某些行长，为了帮企业融资，银行行长拿了企业的好处费后，搞出的名堂来把钱借给了企业，这种情况在我国银行业也是有出现的，现在有少数银行行长为了个人捞钱，什么都敢干。对于储户来说，不能一味追求高的存款利息，存款的目的是为了安全，在安全的情况下才存款，如果为了高收益，完全可以去投资，可以去选择其他的投资渠道。家庭存款这部分财产就是为了安全的，为了防止其他意外的最可靠的家庭财产。

所以，大家到银行存款时一定要问清楚，存款就是银行的合法存款，要有银行的存款凭证。目前年利率4.8%的银行大额存款据我所知，在大中型银行是没有的。

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靠谱的，目前四大行的大额定存只有4%左右，所以你所谓的某大银行可以达到4.80%，真的是非常不错的。

如果是一笔所谓的存款业务，那么只要在保证一个资金范围性的前提下，是没有所谓的风险担忧的。

根据国家规定，现在的银行允许破产和倒闭，但同时也追加了一条《存款保险条约》的保护措施，也就是说，50万以内的资金是一个100%的赔付 ，而高于50万则是面临一定的风险。

所以，想要大额存款，要么选择那些大概率不会倒闭的大银行，要么就把自己的资金控制在50万以内，做到一个100%的安全。

另一方面，在目前的市面上已经出现了许多很有竞争力的民营银行存款，他们的存款利息基本都是高于5.4%左右的一个情况，并且还有随存随取的好处。

根据你的存款时间不同，给予的收益也是不同的，超过3年基本满足一个5.4%以上的收益了。并且对于这些民营银行来说，同样也是50万以内的100%赔付。

因此，如果你的资金没有达到50万，不能够享受到大银行的大额存款标准，其实可以考虑民营银行的。因为利息更高，灵活性更强。

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我在银行工作多年，知道一些。

4.8%的年利率，不知道题主的靠谱是指什么？如果是指安全性，只要是银行正规发行的，没有问题，放心购买。如果是指收益，那么我觉得有些靠谱，不是太低也不是太高。其实这几天已近年底，银行业绩大考之日，结合今年的资金市场，如果是我，对4.8还真的有点不太满意。

顺便给大家普及点相关知识：

1.人民银行在2015年6月2日制定下发了了《大额存单管理暂行办法》，用于规范大额存单业务发展，拓宽负债产品市场化定价范围，有序推进利率市场化改革。

2.大额存单发行前，要向人民银行备案，确保安全可控。标准期限的，个人认购金额不低于30万元，机构认购金额不低于1000万元。期限有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。如果题主你说的4.8，那应该期限不会很长。

3.你手里有大额存单，如果没钱了，可以去银行进行质押贷款。

4.虽然叫大额存单，其实你手里是没有存单的，因为都是电子形式。当然了，你可以随时通过电子渠道查询得到。

5.由于今年各家理财产品收益下降，市场上资金较为紧张，很多银行通过大额存单来揽储。不信你去各家银行网点看看，不少银行将大额存单的宣传海报放在营业厅内醒目的位置，有的小银行上调个人大额存单利率，较央行基准利率最高上浮了55%，收益还是客观的。

6.谈开一点，要说理财，个人觉得可以配置一定的大额存单。但本人并不建议占比太高，毕竟现在资金贬值速度还是快的。

一般来说银行的大额存单是20万元起存，并不是50万元起存，这里的50万元起存可能是因为在20万元的基础之上又根据存款金额的不同划分了几个不同的层次，给出不同的大额存款利率，比如20到50万之间给出一个大额存单利率，50万元以上再给出一个存款利率，所以上面的“50万元起存”非常有可能指的是这个。

靠谱吗？

大额存单本身的利率就比较高的，而银行可以给出4.8%的存款利率，又需要起存50万元以上，那么但是从这些信息上来判断，那么还是非常靠谱的，是可以放心存入的。

只要是银行的存款，都是受到《存款保险条例》的保护，50万元以上的本息会有全额的保障，50万元以上最多只能赔偿50万元，而国内的银行业里面，民营银行，地方银行等小银行抵抗风险的能力比较差，倒闭的可能性比较高。

而国内的工商银行等六大银行虽然也有倒闭的风险，但是这几大银行在银行业里面处于龙头的位置，并且它们的稳定性影响到经济的稳定性，假如倒闭，那么后果不堪设想，所以国有六大行相对来说还非常安全稳定，有倒闭的可能和风险，但是在万不得已的情况下，国家也不会允许它倒闭。

总结

总结起来就是如果这家银行是国有六大行之一，或者其他具有实力的全国性股份制银行，那么可以非常放心地存入到这里面，如果是地方银行或者民营银行等小银行，那么不建议存入到这样的银行里面，因为如果倒闭，那么这50万元以上的起存本金，只可以拿回50万元。

4.8%，算高息不？

4.8%如果对于国有大行（中农工建交+邮储）、12家全国性股份制商业银行及部分区域性银行（比如北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行等）而言，算是高息了，因为这些银行目前无论哪个起点的大额存单最高的利率也不超过4.18%，如果是上述银行的员工告诉你五年期的大额存单4.6%的，飞单、骗存款或者存款变保险、理财的的概率更高一点。这是因为上述银行受到利率自律规定的限制，不可能给出4.8%的利率（相当于基准利率上浮75%，远超自律规定的50%）。

但是这个利率在地方中小银行以及民营银行里，并不算是高息，不少银行无需大额存单，普通定期都可以达到5%以上（比如天府银行、锦州银行、民丰银行、亿联银行、蓝海银行等等），所以如果你是在地方银行存的大额存单，4.8%的五年期利率，还是比较可信的。

大额存单

大额存单，作为一般性存款，其本质属于存款性质，受到《存款保险条例》的保障，故而其安全性及可靠性是无需担心，只要你存的银行不倒闭，绝对到期按时兑付（要提前支取也可以靠档计息），而且即使银行破产倒闭，你仍然可以获得50万的赔付金额。

对于你来说，如果因为没有纸质存单而感到担心的话（《大额存单管理办法》第五条　规定：大额存单发行采用电子化的方式。不过目前很多银行实质上有推出纸质存单），你可以让银行开立存款证明，也可以自己保留银行的业务办理回单或者电子银行（手机银行及网银）截图作为证据，只要上述单据上显示你办理的为大额存单就无需担心。

题主所说的这种情况是现实存在的。

银行大额存单年利率达到4.8％，这并不是非常高的水平。根据公开的媒体信息，有的银行五年定期存款利率曾经达到5.50％，现在仍然有5.45％的。

银行存款利率比较高的，一是规模比较小的城商行、农商行或农信社，以及新兴的民营银行会有。

二是存期较长的三年定期或者五年定期产品，存款利率可能达到4 5.5％的水平。

之所以出现这种现象，是商业银行为了市场竞争，对存款利率自行定价的结果。

规模小的银行，由于各种限制和不利因素，为了招揽储蓄扩大规模等，采取提高存款利率的措施，这属于正常的市场竞争行为。

银行大额存单50万起存，年利率在4.8%，这基本是一些中小银行的大额存单利率，是可以存的，因为地方性银行也是受到了监管和存款保险制度的保障，无需担心靠不靠谱的问题，只要资金存50万以下，就拿着这种利率即可。

第一、大额存单年利率4.8%划算。

如果是存的农商行或者民营银行，只要该行是合法合规的，就可以放心的存款，因为2015年出的存款保险制度已经是保障了储户的资金安全，储户把资金存到银行，大可放心的拿着利率即可，不用去担心任何风险，就算银行倒闭了，还有最高50万的资金赔付，只要资金不超过50万，这种存款肯定是靠谱的。

第二、大额存单可以按月付息。

大额存单是可以按月付息的，可以选择按月付息，如果并不是大额存单，是其它的理财产品，肯定是不能这种方式，那就不存入，毕竟是选择大额存单，若真是大额存单，可以放心存入，但是这种存款肯定是三五年期，担心风险就把资金存入该行不多于50万，如果还有其它资金存到其它银行即可。

综上所述：

某行的大额存单50万起存，年利率在4.8%肯定是靠谱的，如果担心是理财产品，就了解清楚，并且在存大额存单时可以让银行给证明，这样就能避免了买入理财产品的风险，但是有的农商行大额存单的利率都有高于5%的，有的民营银行智能存款都有6%，要先了解是哪类产品，别到时候影响了收益。

感谢诚邀，我在银行工作多年，下面我简单回答一下这个问题。

靠谱啊！当然靠谱！

我这边找了一个存款的价格，至少跟你说的4.8%差不多。

银行发行大额存单，主要是解决存款考核问题，尤其是靠近2018年年底，存款价格还有可能进一步上调。临时性的存款上调，我认为是靠谱的。

以上！